中国工商银行新一代IT系统目标直指国际领先

　　当欧美的大银行们正忙于四处筹措资金以渡过眼下这场自1929年以来最严重的金融危机之时，中国最大的商业银行——中国工商银行却于日前正式启动了其第四代IT系统的建设。这表明工商银行在继2007年晋身全球市值最大银行、2008年上半年成为全球最盈利的银行之后，又将目光锁定在了全球金融科技领跑者这一桂冠之上。

　　持之以恒的接力建设创造了“超级大脑”和“闪耀之星”

　　众所周知，当前信息技术已全面融入到现代商业银行的各项经营管理活动之中，成为决定商业银行客户服务以及经营管理水平高低的重要因素，是商业银行核心竞争力的重要组成部分。正因为如此，国际上的大银行无不对信息系统建设投入了巨大的人力和物力，以期领先一步，这方面竞争的激烈程度丝毫不亚于对业务和客户的争夺。但“罗马不是一天建成的”，银行的IT水平也是如此。工商银行在IT领域的优异表现有目共睹。成立25年来，工商银行几代人薪火相传，始终以世界先进的金融科技应用为目标，不断创新发展，构建起了坚实的信息技术基础，其IT技术水平不仅在国内银行业中处于领先地位，而且在信息系统运行能力、应用产品创新等领域已经跃居国际先进水平。

　　工商银行成立之初可谓装备落后，以“步兵”为主——绝大部分的业务操作还是靠算盘当家，“特种武器”很少——仅有小型计算机7台，微机几十台。就是在这样的低起点上，工商银行一直倡导和践行“科技兴行”战略，几代人接力，从营业网点电子化操作入手，从单兵作战的微机发展到了以中小型机为主的局域网——又通过大机延伸，形成了以各省各分行为单位的分中心——再上挂到北京、上海两大数据中心，并完成了整合。这样，工行用20年时间完成了“三级跳”，在二十一世纪初形成了覆盖所有分支机构的金融业务和管理领域的电子化网络。

　　目前，工商银行的“IT大脑”——大型数据中心非常发达，达到了国际先进水平，其信息系统的业务处理能力在国内同业中首屈一指——达到了43000MIPS（百万个指令/秒），承担着该行约1.65万个分支机构以及4.7万台ATM和自助银行设备、18万台POS的业务处理工作，对约6亿个账户的数据进行存储和处理，为客户提供每年365天、每天24小时的不间断服务。

　　同时，多年来工商银行还坚持自主研发的原则，依靠自身力量先后推出了三代核心应用系统，建成了集中处理全行各项业务发展的基础平台，奠定了信息科技在国内同业的领先地位。工商银行的第一代应用系统诞生于20世纪80年代中期，该系统以账户为中心，支持传统柜台业务，为信息化建设积累了经验，奠定了业务和技术基础。这个相当于“水泥路”的业务处理平台应用后大大提高了工商银行当时为客户办理各项业务的速度和准确率。工商银行也从中尝到了甜头儿，积累了经验。其第二代应用系统从1996年开始规划和建设，并于2002年完成了全行推广。该系统是工商银行从专业银行向商业银行转变进程中具有划时代意义的改革产物，实现了综合柜员、统一账务核算、资金汇划清算以及24小时的业务处理服务。这代系统相当于“高速公路”，靠着它的支持，工商银行将技术优势转化成了业务竞争优势，将许多同行甩在了后面。在此基础上，工商银行充分发挥全行数据集中的优势，通过持续的优化和升级，研发并投产了第三代集业务操作、经营管理、分析决策于一体的全功能银行系统——NOVA——这是个有“闪耀之星”含义的名字，其作用和功效也非凡，是一个包含了陆地和天上空间的立体网络。NOVA系统由7大功能版块、19个子系统、202个应用系统、近5万张数据库表和超过15万个程序组成，覆盖了工商银行境内外的全部业务，支撑着全行各项经营管理活动的开展，满足了工商银行数据集中后的业务发展与创新要求，成为其核心竞争力的重要组成部分。

　　依托IT优势为经济发展和客户提供全方位服务

　　信息系统的提升极大地增强了工商银行的服务供给能力。近年来，随着工商银行各项业务的快速发展，全行的业务处理量逐年攀升，目前该行信息系统每天平均处理约8200万笔业务，最高一天处理1.1亿笔，其中通过网上银行、电话银行和ATM等电子渠道完成的交易笔数超过3000万笔，在总交易中的比重达40%，这种处理效率如果没有强大的信息技术平台做支撑是不可想象的。在业务处理量迅速攀升的情况下，工商银行信息系统的整体可用率始终保持在99.99%的高水平，无论是系统处理能力还是信息系统的可用率，都达到了国际先进水平，充分显示了工商银行信息系统的高性能、高效率和高稳定性。

　　利用工商银行的IT技术既可以使企业客户成为指挥百万军的“将领”，比如大的集团企业可以将本企业遍布在全国的成百上千个账户中的资金瞬间归集在总部指定的一个账户里；也可以使个人客户行走无疆，满足所需，比如每天在工商银行网上银行的汇款就达到了20万笔左右、40亿元人民币，每天工商银行ATM上的业务量超过了700万笔，客户可以坐在家中的电脑前几分钟内完成水费、电费、煤气费、手机费等各种缴费，而不用分头前往各地。这些都充分说明了工商银行先进的信息科技给客户带来了无比便利。

　　依托强大的信息系统平台，工商银行还不断优化业务流程和管理模式，实现了向现代商业银行管理体制的变革。首先，综合信息网络和强大的信息处理能力使提供多样化的产品成为可能。短短几年，工商银行已从过去仅能提供存、贷、汇等传统金融产品成为国内创新能力最强的全方位金融服务“百货公司”，在最能反映商业银行产品创新能力的中间业务领域，工商银行可以提供的金融产品达到了10大类1300多个品种。业务的集中处理还大大加快了产品研发和投产的速度，仅2007年工商银行就完成了497个应用类新项目及近50万个功能点的研发，300个原有项目的优化。在加强内部管理和风险控制方面，信息科技平台也发挥了不可替代的作用。例如工商银行在业内创造性地改变了银行在手工作业时代延续下来的自下而上层层上报汇总的旧方式，变为由计算机集中生成自上而下的报表新模式，于2002年12月成功投产了综合统计报表系统，引领了商业银行统计管理的一场革命。工商银行通过直接从大机中采集全行各种经营管理数据的方式，大大提高了信息采集的实时性、准确性和全面性，在营业次日即可自动生成全行的各种经营报表，为总行决策提供了实时、准确的依据。

　　勇于克坚 力求最优 开建第四代系统

　　从上面不难看出，工商银行在信息系统建设上所做的功课对近年来该行优异的市场表现起到了至关重要的作用。可正所谓逆水行舟，不进则退。当前正逢撑篙前行之时。从外部环境上看，一方面全球范围内的信息技术革命和金融业发展日新月异，商业银行之间对信息技术制高点的争夺愈演愈烈；另一方面客户的金融需求日益多元化和个性化，对银行提出了更高的要求。从内生的发展动力看，工商银行正在致力于建设国际一流现代金融企业，矢志成为全球最盈利、最优秀和最受尊敬的银行。这就要求其必须持续提升核心竞争力，加快产品创新步伐，深入实施国际化和综合化的发展战略、进一步提升经营管理水平、客户服务水平和风险管理水平。这些目标的实现，都离不开信息科技的支持。正是在这种形势下，工商银行在2008年10月正式启动了第四代应用系统的建设工作，立足于达到国际同业领先水平，用三年的时间完成第四代应用系统的研发与推广，在巩固并扩大领先优势的同时，将工商银行的信息科技打造成为不可复制的核心竞争力。

　　据了解，在新一代应用系统规划中，工商银行遵循该行制定的企业发展战略和架构，以此为“蓝图”来构建新一代IT系统的架构，并按照“企业架构＋项目驱动”的方式，结合业务需求，逐步推进目前的应用系统向新一代应用系统架构的转型建设。工商银行正在研发的第四代信息系统将从六个方面进行创新，使未来的信息系统具备更灵活、高效的创新能力并提供更稳定、高效的系统服务。

　　首先是通过建立统一的客户信息系统，将分散在各应用系统中的客户信息进行整合，实现全行客户信息的统一管理，为各业务应用系统提供集中的、完整的、统一的客户信息视图。在此基础上，工商银行将完善全行统一的客户营销和客户关系分析管理平台，以实现对不同类型客户的个性化服务。

　　二是提高信息系统的灵活性，提高系统模块化、构件化水平，实现对业务产品创新、流程再造的灵活支持和快速响应。通过实施产品功能和内部核算处理的剥离，通过建立独立的核心应用层，减少产品处理流程改造对核心核算应用层的影响，从而支持各种业务需求的快速实现。同时，通过建立产品管理与定制平台，实现全行产品的统一发布和管理，并逐步实施信贷业务、投资类、信用卡、电子银行等应用的产品化改造，支持产品的灵活组合和快速创新。

　　三是使第四代应用系统适应国际化发展的需要，建立和完善境外一体化的综合业务处理系统（FOVA），满足多语言、多时区、多币种、多监管的要求，并满足在全球范围内重组、并购对系统整合的需要，全面提升境外机构业务处理能力和风险控制水平。

　　四是支持向新业务领域的拓展，例如工商银行将搭建以客户资产管理为核心的，覆盖客户营销管理、投资组合分析、风险控制及增殖服务的一体化的财富管理平台，为该行不同层级的财富客户提供专业化、差异化、高品质的金融服务。

　　五是全面实现管理信息大集中，推动实现从数据集中到信息集中和业务管理集中的转变，完善数据仓库基础平台建设，丰富统计分析等各类经营管理系统功能，构建风险管理、市场营销、绩效考核等业务应用的数据分析挖掘平台，为经营管理和决策提供更加快捷、准确、全面的支持。

　　六是支持建立全面的风险管理体系，建设和完善信用风险、市场风险、操作风险等管理系统。

　　有专家说，工商银行的第四代IT系统建成后，将攻克一个世界范围内的金融难题——商业银行的成千上万项产品可以同时在一个IT平台上运行。届时，工商银行将在世界商业银行中领先摆脱“一人千面”的困扰，在全国乃至全球的业务处理层面上都是“同一个ICBC”